غالباً ما يكون المنزل هو الأصل المالي الأكثر قيمة للأسرة. بينما تقوم بسداد الرهن العقاري وترتفع قيمة الممتلكات، فإنك تبني "حقوق الملكية" - وهي نسبة العقار التي تمتلكها بالكامل حقاً. تسمح لك المؤسسات المالية بالاقتراض مقابل حقوق الملكية هذه من خلال قرض بضمان المنزل (مبلغ مقطوع بسعر ثابت) أو خط ائتمان بضمان المنزل (HELOC، خط ائتمان متجدد بسعر متغير). يعد الحساب الدقيق لحقوق الملكية القابلة للاستخدام الخطوة الأولى في إطلاق رأس المال للتجديدات، أو توحيد الديون، أو نفقات الطوارئ.
معادلة حقوق الملكية القابلة للاستخدام
إجمالي حقوق الملكية = قيمة المنزل التقديرية - رصيد الرهن العقاري الحاليالأسهم القابلة للاستخدام = (قيمة المنزل × الحد الأقصى لنسبة LTV) - رصيد الرهن العقاري الحالي
يحدد المقرضون عادةً نسبة القرض إلى القيمة (LTV) بنسبة 80٪ إلى 85٪ كحد أقصى.
طريقة استخدام هذه الحاسبة
- أدخل القيمة السوقية التقديرية الحالية لمنزلك.
- أدخل رصيد الرهن العقاري الأساسي المستحق عليك.
- قم بتعيين الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) للمُقرض (عادة 80٪).
- انقر على احسب للكشف عن أقصى قوة اقتراض لديك ومدفوعات الفائدة الشهرية المقدرة.
أسئلة شائعة (FAQ)
ما هو الفرق الرئيسي بين قرض بضمان المنزل و HELOC؟
يوفر القرض بضمان المنزل مبلغاً نقدياً مقطوعاً لمرة واحدة بسعر فائدة ثابت ودفعات شهرية ثابتة. تعمل ميزة HELOC (خط الائتمان العقاري) مثل بطاقة الائتمان المرتبطة بقيمة منزلك؛ يمكنك سحب الأموال حسب الحاجة، وسدادها، والسحب مرة أخرى، ولكن معدل الفائدة متغير ويتقلب مع السوق.
ما هي مخاطر الحصول على قرض بضمان المنزل؟
الخطر الأكبر هو أن منزلك يعمل كضمان للقرض. إذا واجهت صعوبات مالية وتخلفت عن سداد مدفوعات HELOC أو قرض ضمان المنزل، يحق للمقرض قانوناً حجز منزلك (الاستحواذ عليه) لتعويض خسائره.